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利辛农商银行:“六指引”夯实“质量提升年”活动根基

发布者: 浏览量: 发布时间:2019-04-10

党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议对银行业未来的发展指出了明确的方向,要求各级银行业金融机构要回归本源、提升服务实体经济能力,为乡村振兴战略提供金融新动能。为落实会议精神,安徽银监局在全省范围内开展了“质量提升年”活动,目的是为了推动省内银行业由高速增长向高质量发展转变。作为县域经济的金融主力军,农商银行先天存在规模弱、体量小、抗风险能力不强的缺陷,亟待通过活动的开展,强壮自身筋骨,增强发展活力,以便更好的应对激烈的市场竞争。在这种情况下,利辛农商银行统筹全行思想,以活动为契机,坚持不走过场、不敲边鼓,扎扎实实地将活动落在实处。

一、加强思想引领,吃透活动精髓

以会议统一思想。活动开展后,利辛农商银行相继召开了全行“质量提升年”动员大会、推进会、专题部署会,分级召开了条线部门“质量提升年”任务细化落实会、支行“质量提升年”动员会。通过会议的召开,统一了全行员工的思想,使员工明确活动的主题,即服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革,更结合活动的要求,提出了“活动促发展、活动优风控、活动增活力”的目标,使全行员工的行动自觉规于活动,为活动的开展提供了有力的保障。

以培训凝聚共识。为推动活动的扎实开展,利辛农商银行自上而下,组织开展了形式多样的培训活动,对“质量提升年”活动方案、活动时间节点要求、活动详细步骤进行了不同规模的培训。通过培训,对活动的意义,有了更深层次的了解。全行上下结合自身工作岗位、工作经历的实际后,切实认识到,“质量提升年”活动作为防范化解金融风险、治理金融乱象的强有力抓手,事关利辛农商银行依法经营、高质量发展的大局。必须切实抓好抓细抓实,推动活动快速发展。

以行动践行要求。面对“质量提升年”活动时间紧任务重标准高的现状,利辛农商银行坚持“细”处着眼、“小”处着手、“实”处落地,以“内控好、效益好、服务好、效率好、宣传好、创新好”等六个指标为导向,不断提升风险管理、深化改革、普惠金融、服务实体、品牌塑造和快速发展质量。通过各项措施形成的合力,夯实了“质量提升年”活动根基,为业务合规稳健发展提供了新动能。

二、强化六个指引,夯实活动根基

以“效益好”为指引,夯实深化改革质量根基。以高效决策、全面执行、独立监督为目标,健全和完善“三会一层”制衡机制,优化企业治理架构,有效提升决策、执行水平;围绕“三好银行”创建目标,回归本源,坚持三农小微的服务定位,充分发挥“人亲地熟”的优势,制定五年上市的科学发展战略规划,绘制发展新蓝图;合理制定增资扩股方案,构建内源性资本积累与外源性资本补充相结合的资本补充机制;制定股权管理实施细则,建立完善股权信息登记台账,全面清理存量股权;坚持“按劳分配、以绩取酬、效率优先、兼顾公平”的绩效考评原则,绩效考评突出业务贡献度、民主测评、长效远期激励所占比重,激励干部员工用业绩、能力和工作成果获取薪酬,实现业务经营与质量管理双提升;建立总—支行的扁平化管理流程,推行班子成员包片、部门经理包点的治理架构,压缩管理空间;推行客户经理和柜员的穿刺化管理,提升管理效能;深化人事制度改革,建立动态后备人才库,为全行业务发展建立强大的人才储备。

以“创新好”为指引,夯实快速发展质量根基。以“做强资产业务、做优负债业务、做大中间业务、做好电银业务”为目标,积极推行业务调整,优化发展结构;创新推出“金农易贷”平台,梳理完善支农支微支小三大类21个信贷产品,构建信贷产品体系;创新推出“利万家、薪万家”等存款产品,靠档计息,丰富全行的负债产品种类;瞄准巾帼妇女、下岗失业人员等困难群体创业就业的资金需求,推出贴合实际的公益类贷款品种;创新推广农村“光伏贷”、“社保贷”,完善“产业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业体+”等产业带动模式,不断满足农村各类经营主体有效融资需求;大力推广装修贷等新品种,抢占消费贷市场;创新推出基于“金农信e付”流水的信贷产品,不断抢占商户金融服务入口;针对小商超、小手工业主等微贷个体推出“微商贷”,补齐零售业务短板;推行“分区营销”机制,深耕农区、社区、商区、园区等“四区”,为业务发展指明方向;优化客户经理配置,打造专业队伍,建立分层营销和网格营销的“大营销”格局。

以“效率好”为指引,夯实服务实体质量根基。坚持“客户分层、产品分流”的原则,推行“金锥”服务新模式,以农村种养殖散户大户、返乡创业户、经营向好小商户和失地转型新农户等个人商户为“锥基”客户,以区和园区的小企业、个体工商户为“锥干”客户,以农业产业龙头化企业等为“锥尖”客户,提升服务实体经济质量;升级打造个人业务部和小微企业部,为全县个人客户、小微企业主提供专营服务,提升专业品质;构建银镇企巡回对接机制,摸清农村实体信贷需求,建立信贷意向,为服务实体经济夯实基础;设立网贷中心,贷户自主申贷,系统跑批,即申即贷,提升全行信贷服务的效率;持续推进金融扶贫五大模式,创新发放林业产业扶贫贷款,支持苗木栽种和林下种植,通过户贷户用模式,累计发放3.8亿元扶贫贷款;限期办贷,推行小额当日批,大额不过三的原则,提升办贷效率;优化支农服务流程,简化贷款审批手续,切实提高客户贷款获得率,降低客户融资成本。

以“服务好”为指引,夯实普惠金融质量根基。按照统筹设置、功能互补的原则,设立社区支行、园区支行和徽商大市场支行,为不同的客户群提供针对性的服务,提升服务效能;科学规划、合理布局,在小集镇、中心村和农民聚居社区等偏远地区选点,设立金农信e家,布设ATM机、CRM机等自助便民金融设备;丰富“晚间银行”功用,持续完善存取款、贷款申请、电银受理、电费缴纳、交通罚款代收等便民服务,打造农商银行服务口碑;打造农村金融服务“四个一”模式,在农村小商超、村卫生所等场所设立惠农服务点,布放金农便民宝、POS机等电子机具,并开通小额现金取现、转账汇款、支付结算、电费缴纳等功能,即“一张卡+一个代理服务点+一台电子机具+一揽子金融服务”的服务模式,让农民足不出村就能办理现代金融业务;打造拎包银行+流动银行的普惠新模式,持续丰富流动银行车功能,不断扩大拎包银行范围、制定服务时间表,为地域偏僻、身体不便的农村客户提供贴身贴心的普惠服务,打通农村金融“最后一步路”。

以“内控好”为指引,夯实风险管理质量根基。强化党建引领,搭建纵向到边、横向到底的内控组织架构,充分发挥总行党委和基层党支部的战斗堡垒作用,为风险防控提供组织保障;梳理完善条线内控制度,对重要风险点和常见违规点用显著文字标注,编印《客户经理手册》、《柜员手册》、《文明服务手册》和《内控汇编》等“一编三册”,夯实内控管理的制度根基;深入推进“三好”银行、精品网点、标准银行创建工程,及时堵塞风险漏洞,提升内控管理水平;相继开展标准网点创建、春季信贷业务、综合柜员、电子银行业务、安保党风廉政等条线培训,确保全员内控培训全覆盖;组织开展“三好银行”创建、合规知识全员测试,丰富了员工的合规知识,提升了员工的风控意识;以内控执行、合规操作为指标,适当加大对支行和员工风控类和合规类指标的比重,构建科学合理的合规绩效考评机制,激发全员遵规守纪的积极性;充分利用OA内网、微信工作群,开辟专栏,定时更新,实现新出台的监管政策、内控制度的实时更新;建立流动性风险、声誉风险、信贷风险、安全风险、信息科技风险等风险监测机制,充分利用压力测试、声誉监测、远程监控等工具,不断夯实全行的合规基础。

以“宣传好”为指引,夯实品牌塑造质量根基。开展“七步九曲”服务提升活动,统一服务礼仪、用语和手势,打造服务口碑;启动标杆网点创建工程,在全行范围内打造锦绣、文州和望疃等服务标准化支行,通过观摩交流促进辅导等方式,带动全行服务标准化建设;积极投身教育扶贫事业,设立阳光助学基金,开展“扶贫一日捐”活动,大力发放生源地助学贷款和高中生助学贷款,助贫困学子圆“求学梦”;积极践行企业责任,冠名全县文体旅游年、毅行健步走等全民健身项目,赞助全县戏曲大赛、夏日足球比赛等活动,塑造农商行形象;充分发挥门户网站、金锐杂志和微信公众号等“一网一刊一号”的功能,不定期推送更新全行动态,打造商行口碑;积极开展金融知识进万家、征信宣传和“两反”宣传活动,借助庙会古会逢集等时机,宣传产品和金融知识,彰显企业责任。